財(cái)聯(lián)社10月22日訊（記者 趙昕睿 陳俊蘭）10月18日，中金財(cái)富以“向新·同行”為主題的“2024中金財(cái)富1018發(fā)布會(huì)”在深圳成功舉辦。

會(huì)上，中金財(cái)富發(fā)布了買(mǎi)方投顧最新進(jìn)展，不僅再定義買(mǎi)方投顧內(nèi)涵；還創(chuàng)新提出“財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)體系金字塔”及推出顧問(wèn)服務(wù)工具—“金慧診”賬戶(hù)診斷服務(wù)。

在當(dāng)日發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富發(fā)布重要成果數(shù)據(jù)，截至2024年9月末，買(mǎi)方投顧服務(wù)累計(jì)陪伴超過(guò)35萬(wàn)人次客戶(hù)完成配置規(guī)劃，買(mǎi)方投顧累計(jì)產(chǎn)品配置規(guī)模接近1600億，買(mǎi)方投顧累計(jì)簽約客戶(hù)資產(chǎn)超2400億。

此外，在發(fā)布會(huì)上，中金財(cái)富還深入探討了如何通過(guò)財(cái)富管理和金融科技，提升百姓的獲得感、幸福感、安全感。

喬博：相伴5年 再定義買(mǎi)方投顧

在探討為何投資理財(cái)變得更加容易時(shí)，中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落執(zhí)行負(fù)責(zé)人、投資管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、董事總經(jīng)理喬博提出了三個(gè)關(guān)鍵詞，分別是祛魅、回歸和自洽。

首先是祛魅，過(guò)去幾年，居民投資理財(cái)在市場(chǎng)波動(dòng)下面臨挑戰(zhàn)，在這一過(guò)程中個(gè)人投資者逐漸意識(shí)到押注明星基金經(jīng)理或賭單一賽道都不是長(zhǎng)期取勝的法寶。然而祛魅之后，投資者如何做投資、做選擇，仍是痛點(diǎn)所在。

其次是回歸。資產(chǎn)配置的重要性旨在為客戶(hù)嚴(yán)格把控下行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)均衡。在投資中有一個(gè)樸素道理，要想發(fā)揮復(fù)利的作用就要避免踩到雷，發(fā)生致命的回撤。因此怎樣增加資產(chǎn)配置組合的韌性和健康度，為客戶(hù)嚴(yán)格把關(guān)、嚴(yán)控下行風(fēng)險(xiǎn)是中金財(cái)富整個(gè)買(mǎi)方投顧體系持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)方向。

最后是自洽。投資過(guò)程中的焦慮內(nèi)耗常常來(lái)源于期限錯(cuò)配，自洽的關(guān)鍵在于投資者需要清晰認(rèn)知自身的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并通過(guò)紀(jì)律性的投資行為來(lái)制定全生命周期的投資方案。在投資紀(jì)律、長(zhǎng)期規(guī)劃的指導(dǎo)下，才能做到“不焦慮過(guò)去，不糾結(jié)未來(lái)”。

喬博還巧妙地借用時(shí)下流行的MBTI人格測(cè)試中的J人和P人，來(lái)講述“紀(jì)律”在投資中扮演的重要角色。在投資中，J人會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行投資計(jì)劃，但不太擅長(zhǎng)靈活調(diào)整；P人則隨機(jī)應(yīng)變，但喜歡應(yīng)用“變化應(yīng)對(duì)變化”則是他們的缺點(diǎn)。她希望投資者在投資路上做有規(guī)劃、有紀(jì)律的J人，克服人性對(duì)投資紀(jì)律的干擾。在過(guò)程中陪伴客戶(hù)“靈活應(yīng)對(duì)”和“動(dòng)態(tài)跟蹤”則是專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在。

喬博還提到，“真正意義的買(mǎi)方投顧，絕不僅僅是基金產(chǎn)品，而是圍繞客戶(hù)需求、以客戶(hù)利益為中心的服務(wù)模式和產(chǎn)品投研體系”。

在她看來(lái)，在買(mǎi)方投顧新內(nèi)涵之下，仍需聚焦三大新命題：一是讀懂需求，長(zhǎng)期規(guī)劃。財(cái)富規(guī)劃的起點(diǎn)是要幫助客戶(hù)了解自身需求，使得其實(shí)際持倉(cāng)與自身投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配；二是動(dòng)態(tài)跟蹤，靈活應(yīng)對(duì)。財(cái)富管理將伴隨整個(gè)人生旅程，通過(guò)長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)跟蹤、動(dòng)態(tài)調(diào)整，將有助于投資者在長(zhǎng)時(shí)間維度里積累復(fù)利回報(bào)；三是專(zhuān)業(yè)覆蓋，全球視野。要重視跨品種、跨地域的資產(chǎn)類(lèi)別對(duì)組合整體的配置意義。

周建：金融科技助力提升服務(wù)效能 創(chuàng)新提出“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”

“顧”作為買(mǎi)方投顧的重要組成部分，在財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的背景下，券商該如何做好顧問(wèn)服務(wù)？中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落財(cái)富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理周建認(rèn)為，投資者對(duì)顧問(wèn)服務(wù)的需求一定程度上可以類(lèi)比馬斯洛的需求層次理論。

所以他提出“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”的概念，并將其分成了5個(gè)層級(jí)，在前一個(gè)層級(jí)的顧問(wèn)服務(wù)得到充分滿(mǎn)足后，客戶(hù)會(huì)自然傾向于向更高層級(jí)邁進(jìn)。

具體而言，中金財(cái)富的“顧問(wèn)服務(wù)金字塔”分為資訊顧問(wèn)、產(chǎn)品顧問(wèn)、行為顧問(wèn)、規(guī)劃顧問(wèn)和心念顧問(wèn)五個(gè)層級(jí)。比如在資訊顧問(wèn)層面，呈現(xiàn)客觀準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，和數(shù)據(jù)之外的專(zhuān)業(yè)洞察；在產(chǎn)品顧問(wèn)層面，提供貫穿投前、投中、投后全流程的詳細(xì)的買(mǎi)方視角的信息披露；在行為顧問(wèn)層面，穿透現(xiàn)象，關(guān)注本質(zhì)，引導(dǎo)客戶(hù)有所為，有所不為；在規(guī)劃顧問(wèn)層面，以終為始，不忘初心，幫助客戶(hù)做出目標(biāo)導(dǎo)向的投資決策；最后在心念顧問(wèn)層面，通過(guò)高效的內(nèi)容觸達(dá)，持續(xù)的陪伴發(fā)聲，幫助客戶(hù)在“不如意事常八九”的過(guò)程中，依然保持一份積極樂(lè)觀的心態(tài)。

在發(fā)布會(huì)上，周建提出顧問(wèn)服務(wù)體系的同時(shí)，還同步推出新的顧問(wèn)服務(wù)工具—“金慧診”賬戶(hù)診斷服務(wù)。投資者可以通過(guò)“金慧診”上傳公募基金持倉(cāng)，獲取包括資產(chǎn)配置、行業(yè)分布和基金分析在內(nèi)的專(zhuān)業(yè)診斷。這一服務(wù)有助于投資者從多角度審視資產(chǎn)組合，推動(dòng)理性、價(jià)值和長(zhǎng)期投資。

他還表示中金財(cái)富在向買(mǎi)方投顧轉(zhuǎn)型過(guò)程中，以數(shù)字金融賦能普惠金融，通過(guò)業(yè)務(wù)積累和科技加持，重塑買(mǎi)方投顧的顧問(wèn)服務(wù)金字塔，努力從不同維度為客戶(hù)的財(cái)富管理創(chuàng)造價(jià)值。同時(shí)，將數(shù)字化能力融入各業(yè)務(wù)板塊中，作為戰(zhàn)略發(fā)力點(diǎn)賦能經(jīng)營(yíng)管理升級(jí)。

李婉晴：個(gè)人交易解決方案新思路

在股市的波動(dòng)中，投資者如何保持心態(tài)從容并實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健盈利？中金財(cái)富產(chǎn)品與解決方案部落個(gè)人交易解決方案團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人、執(zhí)行總經(jīng)理李婉晴通過(guò)中金財(cái)富的個(gè)人交易解決方案提供了新思路。

保持從容的投資心態(tài)要先做到長(zhǎng)期投資。中金財(cái)富提供的一組數(shù)據(jù)顯示，虧損客戶(hù)的換手率是盈利客戶(hù)的2.4倍，可以看出頻繁交易往往不利于盈利。另一方面，保持在場(chǎng)是抓住史詩(shī)級(jí)行情的關(guān)鍵，避免短期主義的行為去投資股市。

第二點(diǎn)則是堅(jiān)守價(jià)值投資。巴菲特的投資哲學(xué)曾強(qiáng)調(diào)過(guò)“買(mǎi)股票就是買(mǎi)公司的一部分”，從以往能讓投資者擁有漲多跌少的業(yè)績(jī)的股票們來(lái)看，通常具備包括低估值、高股息、高ROE，并且凈利潤(rùn)增速是穩(wěn)健增長(zhǎng)等4大特點(diǎn)。

最后是投資要理性。擁有長(zhǎng)期、價(jià)值和理性的投資理念至關(guān)重要。為了幫助投資者減少投資股市的焦慮，心態(tài)變得更加從容穩(wěn)健，中金財(cái)富買(mǎi)方投顧理念下的交易服務(wù)解決方案也正是堅(jiān)持這一宗旨理念。

今年，全市場(chǎng)ETF資金凈流入達(dá)到了10780億元，較去年翻了一倍多。其中，中金財(cái)富的ETF50服務(wù)為上百萬(wàn)關(guān)注ETF的客戶(hù)提供了支持在“陪你選”的服務(wù)部分也進(jìn)行了迭代升級(jí)，全國(guó)級(jí)ETF50主理人，絕對(duì)收益率為正的占比達(dá)到了89%。李婉晴還表示中金財(cái)富一直堅(jiān)持全球視野，在各類(lèi)產(chǎn)品上不斷深耕布局，用分步發(fā)車(chē)建倉(cāng)的方法，陪投資者逐步配齊投資組合。

投資者每天在各種“重磅！突發(fā)！崩了！跑步入場(chǎng)！”等字眼中，需花費(fèi)大量的時(shí)間沉淀情緒、抽取有價(jià)值的信息進(jìn)行投資決策。因此，中金財(cái)富將投資者關(guān)心的資訊、工具和投資策略按盤(pán)前、盤(pán)中、盤(pán)后分別做梳理，篩選有效信息。同時(shí)，公司借助智能科技的力量，將所有18項(xiàng)工具的底層信號(hào)按客戶(hù)的持倉(cāng)和自選股整理，實(shí)時(shí)為客戶(hù)推送最關(guān)心的機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)與深度研究成果。

李婉晴還介紹到中金財(cái)富買(mǎi)方投顧交易服務(wù)解決方案建成后，可脫離于單一點(diǎn)的銷(xiāo)售，為客戶(hù)提供全局解決方案。無(wú)論是價(jià)值選股、ETF指數(shù)投資或是交易服務(wù)包，專(zhuān)業(yè)是一切創(chuàng)新服務(wù)的前提。

經(jīng)過(guò)5年買(mǎi)方投顧實(shí)踐探索，中金財(cái)富表示，期待攜手投資者走出高頻換手、盲目投機(jī)和短期主義，以交易服務(wù)買(mǎi)方轉(zhuǎn)型壯大買(mǎi)方投顧力量?！皩?duì)得起專(zhuān)業(yè)，不辜負(fù)信任”李婉晴在最后如是說(shuō)道。

劉蔓：中國(guó)企業(yè)的大航海時(shí)代

在全球化浪潮中，中國(guó)企業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。中金環(huán)球家族辦公室負(fù)責(zé)人、家族業(yè)務(wù)戰(zhàn)略管理委員會(huì)副主席、董事總經(jīng)理劉蔓以“立場(chǎng)一致、能力互補(bǔ)、思考同頻、格局比肩”分享了家辦服務(wù)民營(yíng)企業(yè)家的核心定位，并深入探討中國(guó)企業(yè)該如何開(kāi)啟屬于自己的“大航海時(shí)代”。

出海對(duì)于中國(guó)企業(yè)的重要性是中金環(huán)球家族辦公室一直強(qiáng)調(diào)的方向。大多數(shù)企業(yè)都亟需拓展新的生存空間和市場(chǎng)機(jī)會(huì)，渴望找到新的增量?；仡櫄v史上的增量往往來(lái)自哪里？這來(lái)源于三個(gè)關(guān)鍵因素：一是重大技術(shù)突破釋放的生產(chǎn)力紅利，二是文化和解帶來(lái)的全球化分工，三是主要經(jīng)濟(jì)體的秩序化和市場(chǎng)化所帶來(lái)的制度性紅利?；诖耍梢猿浞掷斫馊蚪?jīng)濟(jì)陷入存量博弈的原因，更可以厘清為何開(kāi)放是“中國(guó)式現(xiàn)代化”的鮮明標(biāo)識(shí)，要依靠開(kāi)放推動(dòng)改革。對(duì)于中國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)，除了面對(duì)內(nèi)卷另辟蹊徑，更可以助力重啟全球紅利的上升通道。

在這樣的大背景下，企業(yè)家需要挖掘新的紅利邏輯——從產(chǎn)品國(guó)際化走向產(chǎn)業(yè)國(guó)際化乃至思想和文化國(guó)際化，才有可能走出一個(gè)屬于中國(guó)企業(yè)的“大航海時(shí)代”。

劉蔓指出，出海同樣蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在跨洋遠(yuǎn)征的同時(shí)真正需要的，是一個(gè)充分理解其核心訴求，又具備足夠的專(zhuān)業(yè)能力和外部資源的戰(zhàn)略顧問(wèn)。劉蔓表示，在這個(gè)領(lǐng)域中，任何以標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)模板應(yīng)對(duì)客戶(hù)復(fù)雜需求的行為，都是不負(fù)責(zé)任和沒(méi)有價(jià)值的。

為了進(jìn)一步理解企業(yè)家需求、校對(duì)發(fā)展方向，中金環(huán)球家族辦公室發(fā)布《大道持恒-2024中國(guó)家族辦公室行業(yè)洞察》報(bào)告。報(bào)告結(jié)合受訪(fǎng)者調(diào)研顯示，“中國(guó)的船長(zhǎng)和舵手，既渴望國(guó)際化的幫手，也希望把遠(yuǎn)航的歸途，最終導(dǎo)向故鄉(xiāng)?！倍爸哺袊?guó)、融通世界”的中金公司從2023年起，就已經(jīng)把對(duì)民營(yíng)企業(yè)的系統(tǒng)化深度服務(wù)，整合到了家辦的核心功能中。

前路越是不確定，一個(gè)穩(wěn)定的大后方、一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控系統(tǒng)，就越重要。作為戰(zhàn)略顧問(wèn)的中金環(huán)球家族辦公室，在工具運(yùn)用上，則貫穿著長(zhǎng)期主義的思考與創(chuàng)新融合的嘗試。例如，進(jìn)行全生命周期的股權(quán)規(guī)劃和落地服務(wù)；依法搭建全方位的、可有效隔離風(fēng)險(xiǎn)的持股和投資架構(gòu)；依托中金財(cái)富進(jìn)行國(guó)際化的資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)戰(zhàn)略慈善規(guī)劃，幫助企業(yè)家把捐資維度提升至面向未來(lái)的社會(huì)價(jià)值投資等。

最后，劉蔓表示，大航海時(shí)代是一個(gè)豐富多元的生態(tài)，未來(lái)，中金環(huán)球家族辦公室更愿意和更多企業(yè)家一起，深度分析各自的資源稟賦和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在其中找到最具風(fēng)險(xiǎn)收益比的位置。而所有的技術(shù)工具，都會(huì)基于對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的深度理解，從戰(zhàn)略顧問(wèn)的視角，構(gòu)建出一套有效的協(xié)同系統(tǒng)，助力中國(guó)企業(yè)開(kāi)啟屬于自己的新時(shí)代。